10 conseils pour mieux vivre votre rapport à l'argent
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L’ouvrage publié en 2011 intitulé ‘Psychologeld. Waarom we stoppen met denken als we beginnen met uitgeven’ (trad. litt. : Psycho-argent. Pourquoi cessons-nous de penser quand on se met à dépenser?) nous révèle comment notre inconscient influence notre rapport à l’argent. En puisant des informations dans la finance comportementale, la psychologie et la sociologie, les auteurs néerlandais Chris Zadeh et Anna démontrent qu’on dépense l’argent de manière beaucoup moins rationnelle qu’on ne l’imagine. Si vous avez envie de prendre en main votre lien à l’argent, lisez ces 10 conseils inspirés de l’ouvrage en question.
1. Mettez l’argent épargné tout de suite de côté
Épargner n’est pas la même chose qu’économiser. Si vous épargnez 100 euros à l’achat d’une machine à laver en période de soldes, mettez immédiatement ce montant sur votre compte d’épargne. Ce faisant, vous augmenterez vos économies afin d’atteindre un objectif.
2. Résistez aux tentations
Avant d’effectuer un achat important, réfléchissez à ce que vous voulez vraiment et à ce que ça vous apportera. Fixez-vous un budget auquel vous vous tiendrez. Vous résisterez mieux aux tentations des prix minimum (à l’achat d’une maison), promotions et bonnes affaires.
3. Ignorez les actualités quotidiennes
Si vous optez pour une stratégie à plus long terme, restez relativement insensible à l’actualité. Cela ne signifie pas que vous deviez renoncer à vous informer correctement sur vos investissements ou achats. L’idée est simplement de ne pas réagir à la moindre occasion. Les enquêtes révèlent que les investisseurs qui ne sont pas informés en continu s’en sortent mieux que les accros des infos.
4. Court-circuitez votre " comptable mental "
Chacun a dans la tête (consciemment ou pas) une comptabilité avec différentes cases pour le salaire, les économies, les aubaines financières, les remboursements d’impôts et les investissements. À l’instar d’un comptable, nous ouvrons et fermons des postes de coûts, amortissons nos achats et faisons mentalement le bilan. C’est notre comptable mental. Le hic, c’est qu’il n’est pas toujours rationnel.
Alors, dès que votre salaire est payé, versez sur votre compte d’épargne ce qui reste après déduction des charges et d’un peu d’agent de poche. Cela vous obligera à plus de parcimonie. En général, on fait l'inverse: on économise ce qui reste à la fin du mois.
5. Fixer le niveau de perte auquel vous vendez
Créez un "stop loss" et respectez-le, quelles que soient les conséquences. Les enquêtes ont révélé que les investisseurs qui se sont fixé un "stop loss" obtiennent de meilleurs résultats à long terme. C’est également valable pour l’entretien d’une voiture d’occasion, par exemple. Dans ce cas, déterminez un montant maximum à ne pas dépasser pour les réparations. Une fois ce montant atteint, mieux vaut vendre le véhicule.
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6. Faites des listes
Comme au bon vieux temps, dressez une liste des avantages et des inconvénients, en attribuant une cote à chaque point. À la fin, faites le total et le tour est joué: le choix optimal correspond au meilleur score. Cette méthode permet de structurer des problèmes complexes et d’y voir plus clair. Ce qui facilite la prise de décision.
7. Une fois par an, faites le ménage dans vos finances
Consacrez un jour par an pour passer en revue vos finances (et celles de votre partenaire). Peut-être est-ce le moment d’ouvrir un autre compte d’épargne? Cette assurance est-elle vraiment nécessaire? Le planning de votre patrimoine est-il actualisé? Vérifiez aussi quels abonnements vous avez souscrits et les éventuelles alternatives possibles.
8. Prêtez l’oreille à "l’avocat du diable"
Cherchez un interlocuteur pour évaluer une idée de placement, une offre sur une maison ou une autre décision. Demandez-lui d’être critique, mettez votre ego de côté et n’entrez pas dans le débat. Contentez-vous d’écouter. Lisez ou écoutez également les commentaires qui ne vous attirent pas.
9. Contestez vos propres idées
Imaginez que vos prévisions (une hausse de l’action X) ne se produisent pas. Pensez à une ou deux bonnes explications. Quelle est leur vraisemblance? Votre opinion sur votre propre prévision a peut-être radicalement changé et vous pouvez peut-être réorienter votre stratégie?
10. Posez inlassablement des questions
Si vous devez prendre des décisions financières délicates, veillez à en comprendre les tenants et aboutissants. Si vous ne comprenez pas quelque chose, ce n’est pas forcément à cause d’un manque de connaissances financières. Donc, demandez sans cesse "pourquoi?" Vous découvrirez ainsi si l’expert lui-même comprend tout jusque dans les moindres détails et si vous pouvez lui faire confiance.
