(mon argent) – Actuellement, les banques offrent un taux de base de maximum 4,25%. A partir du mois d’avril, ce plafond correspondra au plus élevé des deux taux suivants : 3% ou le taux de la BCE. Pour le moment, ce dernier s’élève à 2,5%. Autrement dit, si ce taux n’évolue pas d’ici-là, les banques offriront un taux de base de maximum 3% en avril prochain.

En outre, les banques procurent également une prime de fidélité. Celle-ci ne pourra pas dépasser 50% du taux de base, ni être inférieure à 25% de celui-ci. Dans les conditions actuelles du marché, cette prime s’élève à un maximum de 1,5%. Pour y avoir droit, vous devez laisser fructifier votre argent sur votre compte d’épargne pendant au moins 12 mois. C’est précisément l’un des buts principaux de la prime de fidélité : assurer une certaine stabilité financière en empêchant les épargnants de changer trop rapidement de banque.

De meilleures alternatives ?

Si vous souhaitez maintenir un taux d’intérêt attractif sur votre compte d’épargne, alors vous devrez laisser votre argent intact sur ce compte pendant au moins une année. Mais il est peut-être possible de trouver un compte à terme ou des bons de caisse offrant un bien meilleur rendement durant le même laps de temps ?

Rien ne sert de comparer des pommes avec des poires. Ainsi, si vous voulez réaliser une bonne comparaison, notez qu’un compte d’épargne n’est pas imposé tant que celui-ci ne dépasse pas un minimum de 1.660 euros d’intérêts perçus. Tant que ce seuil n’est pas atteint, le gain brut équivaut au gain net. Ce qui n’est pas le cas pour un compte à terme ou des bons de caisse. Dés la réception du premier euro d’intérêt, vous êtes imposé à hauteur de 15%.

Le compte d’épargne en cas de scénario optimiste …

Dans le plus optimiste des scénarios, les banques pourront offrir un taux d’intérêt de 4,5% au cours du mois d’avril de l’année prochaine. Bien entendu, ce pourcentage correspond au 3% du taux de base auquel il faut ajouter une prime de fidélité maximale de 1,5%. Dans ce cas, le compte d’épargne reste attrayant. Les bons de caisse et les comptes à terme disposant d’une échéance de maximum 1 an, et offrant un intérêt de 4,5%, ne sont pas légions. Seul Credit Europe offre actuellement un compte à terme avec un rendement net plus élevé, à condition bien sûr, d’y verser au moins 2.500 euros.

Toutefois, il n’est pas certain que toutes les banques – et certainement les grandes – opteront pour le taux d’intérêt maximal. La lutte acharnée entre celles-ci pour l'épargne s’est en effet déjà bien refroidie depuis quelques mois. En outre, les casseurs de prix comme Rabobank.be et la Deutsche Bank ont déjà fait comprendre qu’ils ne vont pas promouvoir d’autres produits vu les nouvelles règles en vigueur.

… et le compte à terme en cas de scénario réaliste

Voici un scénario sans doute plus réaliste : un taux de base équivalent à celui de la BCE (2,5%), augmenté de la prime de fidélité minimale (0,7%). Ainsi, le compte d’épargne fournira un taux d’intérêt de 3,2% sur base annuelle. Dans ce cas, il vaut mieux envisager l’option du compte à terme. Par contre, les bons de caisse proposés par la plupart des banques ne valent pas la peine.

Bien entendu, en considérant le scénario le plus optimiste des deux (une banque offrant un taux de 4,5%), le compte d’épargne reste un atout. En effet, le fisc accorde des avantages fiscaux au compte d’épargne qu’il n’accorde pas aux autres produits d’épargne.

Et encore

L’arrêté royal sur la réforme du compte d’épargne ne stipule rien sur le taux d’intérêt minimal qu’une banque est censée offrir sur ses comptes d’épargne. Ainsi, si une banque offre un taux de base de 0,8%, la prime de fidélité devra au moins être de 0,2%. Autrement dit, l’épargnant devra se contenter d’un intérêt de 1% sur une durée de 12 mois.

Pour obtenir un aperçu des taux d’intérêt actuellement en vigueur, rendez-vous sur le guide des taux.